Forskjellen mellom UTMA og 529

En UTMA-konto gir en måte å overføre et bredt utvalg av eiendeler til en mindre mottaker. Midlene kan brukes på alt som kommer den mindreårige til gode. En 529-plan er en sparekonto som er spesielt ment å bidra til å betale for utdanningsutgifter.

1. Er Utma en god idé?
2. Kan jeg konvertere UTMA til en 529-plan?
3. Må UTMA-kontoer brukes til utdanning?
4. Hva er fordelene med en UTMA-konto?
5. Hva skjer med Utma når barnet fyller 21 år?
6. Hvem betaler skatt på en UTMA-konto?
7. Hva skjer med 529 hvis barnet ikke går på college?
8. Påvirker en UTMA økonomisk støtte?
9. Hvor setter jeg Utma på fafsa?

Er Utma en god idé?

UGMA / UTMA-kontoer kan være bra for noen ting, dårlige for andre. ... Den viktigste "oppgraderingen" er større fleksibilitet - UGMAer har bare verdipapirer, UTMAer kan holde verdipapirer og andre eiendeler, for eksempel eiendom.

Kan jeg konvertere UTMA til en 529-plan?

Du kan flytte penger fra en depotkonto, for eksempel en UGMA (Uniform Gifts to Minors Act) eller en UTMA (Uniform Transfers to Minors Act), til en 529-plan. Men du kan ikke gjøre det motsatte - overføre eller konvertere fra en 529 til en depotkonto - uten uheldige skattekonsekvenser.

Må UTMA-kontoer brukes til utdanning?

Du kan bruke pengene på en UGMA- eller UTMA-konto til ethvert formål, ikke bare for å betale for college. Distribusjon av 529 planer er underlagt en skatteregning på 10% hvis du ikke bruker pengene til å betale for kvalifiserte utgifter.

Hva er fordelene med en UTMA-konto?

Den største fordelen med å bruke en UTMA-konto er at pengene som er bidratt til kontoen er fritatt fra å betale en gaveavgift, opp til maksimalt $ 15 000 per år. Videre beskattes inntekt opptjent på de bidragsgivende midlene til skattesatsen for den mindreårige som får gaveene til midlene.

Hva skjer med Utma når barnet fyller 21 år?

Så å si alle stater har vedtatt en eller annen form for UTMA som lar deg lage gaver til en mindreårig som skal holdes i navnet på en forvalter i minoritetsalderen. Ved oppnåelse av myndighetsalder, vanligvis 21 år, har den mindreårige rett til alle eiendeler som holdes på kontoen.

Hvem betaler skatt på en UTMA-konto?

Fordi penger som er plassert i en UGMA / UTMA-konto eies av barnet, beskattes inntektene vanligvis med barnets - vanligvis lavere - skattesats, snarere enn foreldrenes rate. For noen familier kan denne besparelsen være betydelig. Opptil $ 1050 i inntekt skattefritt. De neste $ 1.050 er skattepliktig etter barnets skattesats.

Hva skjer med 529 hvis barnet ikke går på college?

Det enkle svaret er: Nei, du mister ikke pengene dine. Midlene i en 529-plan kan brukes på en rekke andre måter hvis mottakeren din bestemmer seg for ikke å ta høyere utdanning.

Påvirker en UTMA økonomisk støtte?

Grenser for økonomisk støtte.

Studentmidler i en UGMA- eller UTMA-konto reduserer kvalifisering for behovsbasert økonomisk støtte med 20% eller 25% av aktivaverdien, mye mer enn den maksimale 5,64% reduksjonen for en 529-plankonto som eies av en avhengig student eller studentens foreldre.

Hvor setter jeg Utma på fafsa?

En UGMA- eller UTMA-konto er en depotkonto, der kontoen eies av en mindreårig. Som nevnt i FAFSA-instruksjonene, må depotkontoer rapporteres som investeringer i FAFSA og rapporteres som eiendeler til kontoeier, ikke depotmottaker.